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Experian desvela las claves para gestionar el riesgo crediticio

Madrid - 11. December 2008

En el marco de una jornada informativa celebrada
hoy en Madrid, Experian, compañía especializada en herramientas de gestión y
análisis de información, ha desvelado la importancia de contar con nuevos
mecanismos y estrategias destinadas a abordar la gestión del crédito de manera
adecuada durante todo el ciclo de vida de un préstamo, contemplando desde la firma
inicial con el cliente hasta su devolución íntegra.
Según indica Alicia Herrán, consejera delegada de Experian España, “debido al gran
incremento en la morosidad, las entidades crediticias deben apoyarse en mecanismos
de información e instrumentos de análisis verdaderamente efectivos, con el fin de
poder anticiparse a los cambios en los comportamientos de pago de los clientes”.
En este sentido, la compañía presenta por primera vez en España una solución de
información positiva, basada en la disponibilidad de mayor cantidad de datos
referentes a los consumidores, “que servirán para optimizar la gestión de hipotecas o
cualquier otro producto de crédito al consumo”, así como sistemas para la gestión
estratégica del recobro.
1.- INFORMACIÓN POSITIVA
Denominado Bureau Positivo, el nuevo servicio de Experian responde a un cambio
legislativo que hace factible recopilar y compartir datos positivos acerca de los clientes,
siempre que estos lo aprueben mediante la firma de una cláusula de consentimiento.
Un instrumento único
Hasta la fecha, las entidades financieras se han basado mayoritariamente en informes
o bureaux negativos para valorar el riesgo crediticio. Estos instrumentos siguen siendo
eficaces para prevenir el riesgo a la hora de admitir al cliente, gestionar su relación con
él o dar soporte a los procesos de recobro (decidir en qué momento continuar el
recobro o incluso cuándo abandonarlo).
Sin embargo, al completar esa información relativa a impagos con información positiva
(datos de buen comportamiento por parte del cliente) se mejora la valoración del
riesgo y se otorga valor al propio cliente, mostrando también los aspectos más
positivos de su historial crediticio: aquellas operaciones cuyo pago realizó
escrupulosamente o las razones puntuales y justificadas por las que dejó de saldar
alguna mensualidad.
Como explica Beatriz Acosta, directora del Proyecto Bureau Positivo en Experian, “la
información positiva, unida a los comentarios o notas aclaratorias incluidas por el
propio consumidor, permite a la entidad conocer la situación transitoria exacta,
facilitando la concesión del crédito”.
Disponible próximamente, el Bureau Positivo de Experian se diferencia de otros
instrumentos que ya ofrecen información positiva, como la Central de Riesgos del
Banco de España (CIRBE), en términos de flexibilidad y facilidad de acceso: permite
realizar consultas on line; cuenta con períodos de actualización de datos más
ajustados; y no existe un importe mínimo para incluir la operación en el fichero,
contemplando también préstamos al consumo inferiores a 6.000 euros.
Principales beneficios
Experian gestiona actualmente 16 bureaux de crédito en todo el mundo. Y aquéllos
basados en información positiva proporcionan importantes beneficios para entidades,
consumidores y la propia economía del país.
En el primer caso, al contar con más información y no sólo la aportada por el cliente se
optimiza la capacidad predictiva y la toma de decisiones de las entidades
financieras, y se facilita el ‘préstamo responsable’, concepto existente como buena
práctica en el mercado de servicios financieros, que contribuye a evitar situaciones de
deterioro financiero por parte de los consumidores, al detectar umbrales de
endeudamiento excesivo.
Con respecto a los consumidores, el intercambio de información positiva minimiza su
riesgo de sobreendeudamiento, el fichero ‘da voz’ al titular de la deuda -
permitiéndole incluir comentarios explicativos relativos a cualquier crédito o impago -,
agiliza los procesos de concesión crediticia - al permitir a la entidad financiera un
acceso más ágil y rápido a la información de soporte a la decisión - y resulta también
muy eficaz para detectar un posible fraude de identidad.
Finalmente, la existencia de bureaux con información positiva aumenta el acceso al
crédito por parte de los consumidores, lo que se traduce en una activación de la
economía gracias al consumo e inversión de particulares y empresas.
Como sentencia Acosta, “el Bureau Positivo proporciona una mejor valoración de la
situación crediticia real del solicitante, reduciendo las tasas de morosidad hasta en un
40 por ciento según diversos estudios. Y, al contrario de lo que se pueda pensar,
amplía el acceso al crédito, beneficiando tanto a las entidades como a los
consumidores”.
El nuevo servicio ofrecido en España arrancará con bancos y entidades financieras,
pero está abierto a la participación de otros sectores siempre bajo un criterio de
estricta reciprocidad: únicamente las firmas que aporten datos podrán consultar el
fichero.
2.- SISTEMAS DE GESTIÓN ESTRATÉGICA DEL RECOBRO
Dada la situación actual de los mercados financieros, Experian centra su oferta en los
sistemas de gestión estratégica y operacional del recobro, para reducir tanto las tasas
de recuperación como los costes operacionales asociados a la gestión de la deuda.
Los sistemas operacionales de gestión de recobro, permiten maximizar el importe
recuperado a la vez que minimizan los costes incurridos mediante la segmentación de
la cartera de clientes, lo que permite priorizar y asignar las acciones correctas a cada
caso, manteniendo siempre el enfoque a nivel de cliente.
Antonio Romero, Director General de la división de Decision Analytics de Experian,
afirma: “Experian ofrece modelos de scoring y sistemas de gestión del cliente que
permiten a las entidades prevenir los impagos y reducir el número de casos que llegan
a recobro. Y, en caso de llegar al recobro, nuestras herramientas permiten evaluar la
probabilidad de recuperar el importe impagado”

testimonios de la empresa

Según indica Alicia Herrán, consejera delegada de Experian España, “debido al gran
incremento en la morosidad, las entidades crediticias deben apoyarse en mecanismos
de información e instrumentos de análisis verdaderamente efectivos, con el fin de
poder anticiparse a los cambios en los comportamientos de pago de los clientes”.

Como explica Beatriz Acosta, directora del Proyecto Bureau Positivo en Experian, “la
información positiva, unida a los comentarios o notas aclaratorias incluidas por el
propio consumidor, permite a la entidad conocer la situación transitoria exacta,
facilitando la concesión del crédito”.

Como sentencia Acosta, “el Bureau Positivo proporciona una mejor valoración de la
situación crediticia real del solicitante, reduciendo las tasas de morosidad hasta en un
40 por ciento según diversos estudios. Y, al contrario de lo que se pueda pensar,
amplía el acceso al crédito, beneficiando tanto a las entidades como a los
consumidores”.

Antonio Romero, Director General de la división de Decision Analytics de Experian,
afirma: “Experian ofrece modelos de scoring y sistemas de gestión del cliente que
permiten a las entidades prevenir los impagos y reducir el número de casos que llegan
a recobro. Y, en caso de llegar al recobro, nuestras herramientas permiten evaluar la
probabilidad de recuperar el importe impagado”

informaciones sobre la empresa

Experian plc en un líder global que ofrece a organizaciones y consumidores servicios
de información y análisis, para ayudarles a gestionar mejor los riesgos y recompensas
de sus decisiones comerciales y financieras.
Mediante la combinación de herramientas de información únicas y un profundo
conocimiento de individuos, mercados y economías, Experian colabora con
organizaciones de todo el mundo para establecer y reforzar las relaciones de éstas
con sus clientes y dotar a sus negocios de una ventaja competitiva.
Igualmente, Experian proporciona a los consumidores información crítica que les
permite tomar sus decisiones financieras y de compra con un mayor control y
confianza.
Entre nuestros clientes hay compañías pertenecientes a distintos sectores como:
servicios financieros, retail y venta por catálogo, telecomunicaciones, utilities, medios,
seguros, automoción, ocio, e-commerce, industria, sector inmobiliario y sector público.
Experian plc cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN) y forma parte del FTSE-100. Con
oficina central en Dublín (Irlanda), sus sedes operativas están en Costa Mesa,
California y Nottingham (Reino Unido). Sus cerca de 15.500 empleados en 38 países
de todo el mundo, dan servicio a clientes en más de 65 países. Sus ventas anuales en
el ejercicio fiscal finalizado a 31 de Marzo de 2008, alcanzaron los 4.059 Millones $
(2.858 Millones €).

contactos

Virginia Sanz– virginias@lewispr.com
Romain Titaud - romaint@lewispr.com

páginas relacionadas

www.experiangroup.com

www.experian.es

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