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Experian propone a las entidades financieras útiles recomendaciones contra el fraude

Robin Hood no es su verdadero nombre

Madrid - 18. September 2008

Tras el golpe de efecto protagonizado en el día de ayer por el activista anti-sistema Enric Durán, que dice haber conseguido 492.000 Euros tras solicitar multitud de créditos a distintas entidades financieras, y aceptando que su caso, de ser cierto, es una excepción que se sitúa claramente fuera de la norma, sí es importante destacar que la manipulación de datos, ya sean éstos propios o ajenos, en un intento de conseguir el acceso a productos financieros, es una realidad. Constituye una forma de fraude menos conocido que prácticas online como el phishing, pero tiene la misma finalidad: conseguir dinero.

Y no constituye un problema que afecte únicamente a los sectores directamente atacados. Nos afecta a toda la sociedad desde el momento en que es susceptible de generar desconfianza en el sistema financiero, aumentar el precio de sus productos y complicar los procesos de concesión crediticia, sujetos a múltiples comprobaciones.
En los casos en que el fraude se articula a través de la suplantación de identidad, la víctima suplantada se enfrenta a una situación angustiosa para recuperar su propio nombre, en un proceso que, de acuerdo con estudios realizados por Experian en distintos países, puede llegar a prolongarse hasta 36 meses.

El problema del fraude off line aún no llega a calar como un problema de fondo para los ciudadanos, pero es una realidad cada vez menos aislada en nuestro país. Experian, compañía de servicios globales de información con años de experiencia combatiendo el fraude a nivel internacional, ha elaborado unas recomendaciones orientadas al control del fraude por parte de las entidades financieras:

• Cuantificar el problema; las entidades deben distinguir, de entre los impagos producidos, cuáles corresponden a deudas reales y qué parte de estos impagos es, por el contrario, consecuencia de tramas fraudulentas. Esto les permitirá conocer la magnitud del problema, valorar de forma más efectiva sus consecuencias, y adquirir un conocimiento detallado de la forma en la que se intentó el fraude.

• Capital humano. Las entidades financieras deben contar con profesionales expertos en fraude, formados específicamente para detectar cada pequeño detalle que pueda revelar una potencial situación anómala, y que mantengan su conocimiento de técnicas y modus operandi permanentemente actualizado.

• Automatización. En línea con lo anterior, y dado el alto volumen de transacciones realizadas diariamente, resulta imprescindible contar con sistemas automatizados de comprobación, que alerten en tiempo real sobre posibles inexactitudes, incongruencias o multiplicidades de datos. Así, los expertos en fraude pueden maximizar su tiempo y esfuerzo investigando y analizado específicamente estas alertas.

• Compartir información. La colaboración de las entidades financieras resulta esencial, ya que supone la única fuente de información con la que poder verificar la veracidad de los datos recibidos. De forma aislada cada una de ellas es mucho más vulnerable al fraude, y así suelen aprovecharlo los defraudadores, que normalmente atacan distintas entidades, repitiendo identidades y técnicas, en cortos espacios de tiempo.

• Flexibilidad. El modus operandi de los defraudadores cambian continuamente. Por tanto, las herramientas de control de riesgo deben ser ágiles y flexibles, de manera que cualquier variación en las técnicas de comisión pueda incluirse inmediatamente en el sistema.
Como señala José Antonio Lozano, Director del Servicio de Prevención de Fraude de Experian España, “no es de extrañar que prácticamente sólo se hable del fraude on line, ya que los intentos de fraude a través de la Red se han multiplicado por 8 en los primeros meses del año. Sin embargo, no se puede ignorar tampoco la práctica creciente del fraude off line. Más allá del caso particular de este activista y los motivos que esgrime para su acción, el fraude offline asociado al robo y suplantación de identidad, es una actividad en la que en los últimos años están entrando grandes grupos organizados, construyendo esquemas cada vez más sofisticados. Por ello, sólo desde la colaboración podremos prevenirlo y luchar contra él de forma eficiente”.

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“No es de extrañar que prácticamente sólo se hable del fraude on line, ya que los intentos de fraude a través de la Red se han multiplicado por 8 en los primeros meses del año. Sin embargo, no se puede ignorar tampoco la práctica creciente del fraude off line. Más allá del caso particular de este activista y los motivos que esgrime para su acción, el fraude offline asociado al robo y suplantación de identidad, es una actividad en la que en los últimos años están entrando grandes grupos organizados, construyendo esquemas cada vez más sofisticados. Por ello, sólo desde la colaboración podremos prevenirlo y luchar contra él de forma eficiente”. José Antonio Lozano, Director del Servicio de Prevención de Fraude de Experian España

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Experian es un líder global que ofrece a organizaciones y consumidores servicios de información y análisis, para ayudarles a gestionar mejor los riesgos y recompensas de sus decisiones comerciales y financieras.
Mediante la combinación de herramientas de información únicas y un profundo conocimiento de individuos, mercados y economías, Experian colabora con organizaciones de todo el mundo para establecer y reforzar las relaciones de éstas con sus clientes y dotar a sus negocios de una ventaja competitiva.
Experian proporciona asimismo a los consumidores información crítica que les permite tomar sus decisiones financieras y de compra con un mayor control y confianza.
Entre nuestros clientes hay compañías pertenecientes a distintos sectores como: servicios financieros, retail y venta por catálogo, telecomunicaciones, utilities, medios, seguros, automoción, ocio, e-commerce, industria, sector inmobiliario y sector público.
Experian plc cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN) y forma parte del FTSE-100. Con oficina central en Dublín (Irlanda), sus sedes operativas están en Costa Mesa (California) y Nottingham (Reino Unido). Sus cerca de 15.500 empleados en 38 países de todo el mundo, dan servicio a clientes en más de 65 países. Sus ventas anuales en el ejercicio fiscal finalizado a 31 de Marzo de 2008, alcanzaron los 4.059 Millones $ (2.858 Millones €).
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